广州洗钱罪立案量刑标准：什么是"自洗钱"、自己转自己的赃款为何也数罪并罚，与掩饰隐瞒犯罪所得罪的区别

CORE · 核心结论

很多人以为"洗钱"只是帮别人转移赃款、只有金融机构或专业洗钱者才会触犯。《刑法修正案（十一）》自2021年3月1日起把"自洗钱"也纳入犯罪，贪污贿赂、毒品、走私、金融诈骗等七类上游犯罪的行为人，事后再通过转账、换汇、投资、买卖等方式"洗白"自己的赃款，会在上游罪名之外再定一个洗钱罪、数罪并罚。

一、洗钱罪：七类上游犯罪＋五种行为方式

《刑法》第一百九十一条规定，为掩饰、隐瞒下列七类上游犯罪的所得及其产生收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收违法所得及收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

七类上游犯罪（法释〔2024〕10号第十二条）：

毒品犯罪；
黑社会性质的组织犯罪；
恐怖活动犯罪；
走私犯罪；
贪污贿赂犯罪；
破坏金融管理秩序犯罪；
金融诈骗犯罪。

五种行为方式（第一百九十一条第一款）：

（一）提供资金账户

常见表现：提供本人或他人银行卡、支付账户、对公账户用于接收、划转赃款

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券

常见表现：用赃款购买黄金、珠宝、房产、车辆、股票、基金、理财产品、票据等

（三）通过转账或其他支付结算方式转移资金

常见表现：银行转账、第三方支付、虚拟货币（USDT等）、多层级划转、拆分交易

（四）跨境转移资产

常见表现：通过地下钱庄、对敲、离岸账户、虚假贸易等把资产转移境外

（五）以其他方法掩饰、隐瞒来源和性质

常见表现：虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入、混入合法经营、现金密集行业"过水"等

单位也可构成本罪，对单位判处罚金，并追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任。

广东豪航律师事务所刑事团队在办理资金类刑案时特别提醒，银行卡过账被追查时，先别急着认"洗钱"：涉案资金是否来源于七类上游犯罪、转账行为有没有掩饰隐瞒来源和性质的主观故意，是两道独立的关卡；我们通常从上游罪名是否成立、资金去向是否混入合法收入两个方向同步核查，这直接关系到洗钱罪能否成立以及是否数罪并罚。

二、自洗钱：修十一后的重大变化

2021年3月1日施行的《刑法修正案（十一）》对第一百九十一条作了关键修改：删除了原条文中的"明知""协助"字样，把上游犯罪本犯自己实施的洗钱行为纳入处罚。法释〔2024〕10号第一条进一步明确：为掩饰、隐瞒本人实施的七类上游犯罪所得及收益的来源和性质，实施洗钱行为的，依第一百九十一条定罪处罚。

这意味着：

本犯＋第三人都能成为洗钱罪主体。上游犯罪者本人洗白自己的赃款，是"自洗钱"；其他人帮其洗白，是"他洗钱"。
自洗钱原则上与上游犯罪数罪并罚。上游犯罪（如受贿罪、贩卖毒品罪、集资诈骗罪）与事后的洗钱行为分别侵害不同法益、触犯不同罪名，一般应当并罚，而不是被上游犯罪吸收。这是本罪名最容易被当事人和家属误判的地方——"钱是我自己的、转我自己的卡"并不当然无罪，关键看是否实施了掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。
并非本犯的一切事后用赃行为都构成自洗钱。上游犯罪后单纯地占有、藏匿赃款，或为日常消费、偿还真实债务等而进行的、不具有掩饰隐瞒来源性质的使用，一般属于上游犯罪的自然延伸（"事后不可罚行为"），不另行定洗钱罪；只有通过转换、转移、混同、跨境等方式主动切断资金与上游犯罪关联、使其"合法化"的，才可能构成自洗钱。这一界限是辩护的核心争点。

对"他洗钱"，法释〔2024〕10号第二条、第三条规定：知道或者应当知道是他人七类上游犯罪所得及收益，仍实施洗钱行为的定罪；"明知"（知道或应当知道）应根据接触接收的信息、经手赃款情况、资金种类数额、转移转换方式、交易和账户异常程度，结合职业经历、与上游犯罪人员关系、供述辩解、同案指证和证言等综合判断，有证据证明确实不知道的除外。

三、数额标准与"情节严重"

洗钱罪没有规定统一的入罪数额门槛，只要实施了符合第一百九十一条的掩饰、隐瞒行为即可追究，数额是量刑的重要依据。法释〔2024〕10号对"情节严重"（处五年以上十年以下）规定了明确标准：

洗钱数额在五百万元以上，且具有下列情形之一的，认定为"情节严重"：多次实施洗钱；拒不配合财物追缴致赃款赃物无法追缴；造成损失二百五十万元以上；造成其他严重后果。
二次以上实施洗钱、依法应予刑事处理而未经处理的，洗钱数额累计计算。

罚金方面，法释〔2024〕10号第九条明确：判处五年以下有期徒刑或者拘役、并处或单处罚金的，判处一万元以上罚金；判处五年以上十年以下有期徒刑的，并处二十万元以上罚金。单位犯罪依相应自然人犯罪标准定罪量刑，对单位判处罚金。

此外，认定洗钱罪以上游犯罪事实成立为前提（第七条）；上游犯罪尚未依法裁判，但查证属实的，不影响洗钱罪认定；有证据证明上游犯罪确实存在，仅因上游犯罪人逃匿未到案或死亡等原因依法不予追究的，也不影响洗钱罪的认定。

四、洗钱罪与掩饰、隐瞒犯罪所得罪的区别

这是办案中最常发生罪名争议的地方。《刑法》第三百一十二条规定了掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪（即本矩阵已有专文的"掩隐罪"）。二者都涉及对赃款赃物的事后处置，区别在于：

上游犯罪范围

洗钱罪（191条）：仅限法定七类（毒品、黑社会、恐怖、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗）
掩饰、隐瞒犯罪所得罪（312条）：没有限制，任何犯罪的所得及收益均可

行为本质

洗钱罪（191条）：掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其"合法化"，多通过金融或交易手段
掩饰、隐瞒犯罪所得罪（312条）：窝藏、转移、收购、代为销售等，更多是对赃物本身的隐匿处置

犯罪主体

洗钱罪（191条）：本犯（自洗钱）和第三人均可
掩饰、隐瞒犯罪所得罪（312条）：限于上游犯罪本犯之外的第三人（本犯处理自己赃物不另构成本罪）

保护法益

洗钱罪（191条）：金融管理秩序及上游犯罪保护法益（规定在破坏金融管理秩序罪一节）
掩饰、隐瞒犯罪所得罪（312条）：司法机关正常追诉活动（规定在妨害司法罪一节）

法定刑

洗钱罪（191条）：五年以下；情节严重五至十年
掩饰、隐瞒犯罪所得罪（312条）：一般三年以下；情节严重三至七年

竞合处理上，法释〔2024〕10号第六条明确：掩饰、隐瞒七类上游犯罪所得及收益，同时构成洗钱罪和312条掩隐罪的，依照第一百九十一条洗钱罪定罪处罚（特别条款优先）；实施洗钱行为同时又构成窝藏转移毒赃罪（349条）、非法经营罪（225条）、妨害信用卡管理罪（177条之一）、帮助恐怖活动罪（120条之一）等的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

五、家属常见误区与辩护方向

"出借/出售银行卡"不等于一定洗钱罪。单纯出租出售"两卡"、帮忙转账取现，可能涉及帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）、掩隐罪或洗钱罪，关键看上游犯罪是否属于七类、行为人是否"明知"是七类特定犯罪所得、是否实施了转换转移等洗白行为，应严格区分。
主观明知之辩：重点审查是否有证据证明知道或应当知道资金来源于七类上游犯罪；正常商业往来、合理对价、账户被借用而不知情等，均可作为抗辩。豪航刑事团队会结合交易习惯、资金流和当事人认知能力，逐项检验"明知"推定是否站得住。
自洗钱行为性质之辩：区分"主动洗白、切断资金关联"与"单纯占有、日常消费、偿还真实债务"，对后者争取不另定洗钱罪、不数罪并罚。
数额与情节之辩：逐项核对资金流水，剔除合法资金、证据不足部分和重复计算；对"五百万元以上＋附加情形"的情节严重标准逐项质证，未同时满足的应在五年以下档量刑。豪航刑事团队会通过资金穿透分析，把确有证据的洗钱数额与存在争议的往来款严格分开。
退赃退赔与配合追缴：积极配合财物追缴、退缴违法所得，可避免"拒不配合致无法追缴"的加重认定，并作为重要从宽情节。

六、豪航刑事团队能为家属和当事人做什么

我们会及时会见、梳理全部涉案账户和资金流水，围绕"上游犯罪是否属于七类、行为人是否明知、涉案行为是洗白资金还是正常使用、自洗钱是否应当与上游犯罪并罚、数额如何认定、是否达到情节严重"展开系统审查，对定性偏重、罪名适用错误或数额计算有误的，依法提出变更罪名、不并罚或从轻减轻的意见，并协助制定退赃退赔方案。案件结果由司法机关依法决定，我们不夸大、不打包票，但会把每一笔资金的来源、去向和证据链核实清楚。

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七、参考来源与免责声明

资料依据：

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