自然人之间的民间借贷属于实践性合同，大额现金借款不能只凭借条认定。法院会同时审查借贷合意和现金实际交付两大要件，结合出借人资金能力、取现记录、交易习惯、交付细节、聊天记录、收条、证人证言等综合判断，达到高度盖然性标准才会认定借贷成立；仅有借条、对方否认收款，大概率无法胜诉
民间借贷想要成立生效，需要两个核心条件：双方有借钱的合意，并且款项已经实际交付。大额现金交付风险很高，法院审查标准远严于转账借款。
1.基础裁判规则
出借人拿着借条、欠条起诉，主张是大额现金交付，如果借款人抗辩没有收到钱，并且给出合理说明，法院不会直接采信借条，会全面审查各项事实，综合判断借款有没有真实交付。
提示：自然人借款合同，现金交付的，借款人收到钱那一刻，借款合同才成立，签借条不等于钱已经给到对方。
2.法院重点核查的几大因素
① 出借人的资金能力：核查出借人的收入、存款、资产情况，判断出借人是否有能力拿出这笔大额现金；如果资金明显超出其正常收入水平，又说不清资金来源，很难被采信。银行取现流水、分批取款记录是很关键的证据。
② 借贷金额、本地交易习惯：结合当地经济水平，判断大额现金交易是否符合常理。日常商事、个人往来，大额资金主流是银行转账，没有合理理由选择现金，法官会重点审慎核查。
③ 交付过程细节：交付的时间、地点、在场人员、现金包装、清点过程，双方陈述能否稳定、一致；前后说法反复、细节矛盾，会降低可信度。
④ 配套佐证材料
优先有力证据：单独出具的收条（写明 “今收到现金 XX 元”）、取现银行流水、双方聊天记录 / 录音（对方承认收到现金、承诺还款）
辅助证据：无利害关系在场见证人的证言、借款人后续部分还款记录（转账、利息记录）
薄弱证据：只有一张借条，没有任何交付佐证，只有出借人单方陈述
⑤ 双方关系、过往交易模式：看二人以往借款是转账还是现金；如果以往都是转账，唯独这笔走现金，需要给出合理解释。
3.举证风险提醒
举证责任在出借人：你主张现金交付，就要证明钱已经给到对方；证据达不到高度盖然性标准，会承担败诉后果。
借条≠收条：借条只能证明借钱的合意，收条才是直接的收款凭证，二者不能等同。
风险建议：大额借款尽量走银行转账，备注 “借款”；确需现金交付，一定要让对方另行出具收条、同步留存录音录像、取现凭证。
4.常见抗辩情形
被告抗辩：借条是先写的，但钱一直没拿；或者这笔钱是货款、赠与、赌债等其他款项。被告作出合理说明并举证之后，出借人还需要继续补强现金交付的证据。