顺路接顺风车出了事故，保险拒赔怎么办？

一、案件概况

冯先生为自己的新能源汽车购买了交强险和商业险。保险期间内，冯先生因工作需要往返清远与广州，就在顺风车平台上接了几单，想顺便分担一些通勤成本。没想到途中发生了两起事故，自己的车和第三方车辆都有损伤，总共产生了8万多元的维修费和几百元的拖车费。

事故发生后，保险公司赔了第三方损失，却拒绝对冯先生自己的车辆进行赔偿，理由是他的车“改变了使用性质”。多次沟通无果，冯先生只好委托我们介入，向广州仲裁委员会提起仲裁。

二、双方争议焦点

(1)冯先生认为：

1. 顺风车合乘不属于营运，只是分摊成本，自己也没有靠这个盈利，路线都在正常通勤范围内；

2. 保险公司当初没有明确告知“改变使用性质”不赔，相关条款应属无效；

3. 之前类似的事故保险公司都赔了，这次拒赔属于“双标”。

(2)保险公司则反驳：

1. 冯先生接单频繁、行驶里程远高于普通家用，车辆已实际用于营运，危险程度明显增加，且未通知保险公司；

2. 对第二次事故的维修金额不认可，认为缺乏明细。

二、仲裁庭关键认定

经过审理，仲裁庭作出了关键判断：

1. 顺风车合乘不等同于营运。根据本地相关规定，顺风车是以分摊成本为目的的共享出行，并非经营行为。冯先生的接单路线和频率与其通勤需求吻合，没有证据显示他以此盈利，也没有导致车辆风险显著增加。

2. 保险公司未能证明其就免责条款向冯先生进行了明确提示和说明，因此该条款对冯先生不生效。

3. 冯先生已经提供了定损单、维修发票等凭证，保险公司若对金额不认可，应提供相反证据，否则应依现有证据予以赔付。

三、裁决结果

最终，广州仲裁委员会作出裁决：

1. 保险公司向委托人支付保险理赔款83894元、拖车救援费620元；

2. 本案全部仲裁费用由保险公司承担。

附判决书关键内容节选拼图：

【注：判决内容仅为个案参考，不构成法律意见，具体案件需结合实际情况分析】

四、律师普法提示

1. 接顺风车时，注意区分“分摊成本”和“营运行为”。尽量保留行程与日常通勤、生活相关的记录，明确费用仅为分摊油费过路费，避免高频、高收益接单，降低被认定为营运的风险。

2. 购买保险时，留心免责条款。特别是电子保单，务必确认保险公司对免责部分已作明确提示，并保存好相关沟通与投保记录。

3. 万一出险，注意保存全套材料。包括定损单、维修明细、发票、付款记录等，方便后续理赔核实。

如果你也遇到类似的保险理赔纠纷或其他法律问题，欢迎通过正规渠道联系我们。我们拥有专业的律师团队和实务经验，愿为你提供可靠的法律支持，共同维护你的合法权益。