在银行买理财亏了钱，怎么判断银行尽到提示了风险的义务？

一、 形式上的审查：银行是否完成了“规定动作”？

这是最基本的。如果连这些都做不到，银行大概率是有过错的。

1.  是否进行了风险承受能力评估？

在购买前，银行是否要求您填写一份风险评估问卷？问卷问题是否全面（涉及收入、投资经验、投资目标、风险偏好等）？

评估结果是否与您要购买的产品风险等级相匹配？

关键点：如果您是“稳健型”投资者，银行却向您推销“成长型”或“进取型”的高风险产品，这就是明显的违规。

2.  是否签署了关键文件？

您是否亲笔签署了 《风险揭示书》 ？这是最重要的文件。银行需要证明他们已经将这份文件交给了您并予以说明。

文件本身是否清晰易懂？风险提示是否放在醒目位置，而不是用极小字体藏在合同角落。

3.  是否进行了“双录”？

对于许多理财产品，监管要求银行进行 “双录”（录音录像） 。即记录下销售人员向您揭示风险、您表示理解并自愿购买的全过程。

这是最有力的证据！ 如果“双录”录像中，销售人员语速飞快、跳过风险部分、或用“没问题”、“保本”等话术误导您，那么银行就没有尽到义务。

二、 实质上的审查：提示过程是否“真正有效”？

这是更容易产生争议的地方，也是判断银行是否尽责的关键。光有形式还不够，内容必须到位。

1.  提示内容是否具体、而不只是泛泛而谈？

合格的提示：必须明确告知最坏的可能性，例如：“本产品可能损失全部本金”、“收益率是浮动的，可能低于活期存款甚至为负”、“产品投资于海外衍生品，存在极高的市场波动风险和流动性风险”。

2.  销售过程中是否存在误导性陈述？

销售人员是否曾向您做出过口头承诺，如“这个很稳的”、“年化收益至少5%”、“和存款差不多”？

是否将理财产品宣传或暗示为“存款”或“保本产品”？

注意：如果您有证据（如微信聊天记录、电话录音）证明销售人员有过此类承诺，即使合同文件齐全，银行也可能因销售误导而承担责任。

3.  产品的复杂程度与您的理解能力是否匹配？

 如果您购买的是结构非常复杂的衍生品（如期权、期货类产品），银行的解释义务标准会更高。它需要确保您这个层次的投资者能够理解其运作机制和风险所在。

三、如果您打算维权：

1.  保存所有证据：合同、风险评估书、风险揭示书、“双录”资料、银行APP上的产品截图、与销售人员的所有聊天记录和通话录音。

2.  先与银行协商：明确指出他们在销售过程中存在的具体问题。

3.  向监管机构投诉：如果协商不成，可以向国家金融监督管理总局（原银保监会）或消费者协会投诉。

4.  提起诉讼：作为最后的手段，您可以向法院提起诉讼，由法官根据双方证据来判断银行是否“卖者尽责”。